Réponse courte : Un prêt aux entreprises comporte des paiements fixes et convient aux investissements planifiés. Une avance de fonds aux commerçants peut être remboursée selon une part des ventes par carte et convient aux entreprises aux revenus par carte réguliers et aux mois inégaux. Les deux peuvent être tarifés par un taux facteur : le coût total est donc fixé d'avance.
Comment fonctionne chacun
Un prêt aux entreprises (financement à terme) vous donne une somme forfaitaire remboursée par des paiements automatiques quotidiens ou hebdomadaires sur une durée déterminée, généralement de 6 à 24 mois. Une avance de fonds aux commerçants vous donne une somme forfaitaire en échange d'une part de vos ventes futures par carte, remboursée jusqu'à l'atteinte d'un total convenu.
Comparaison côte à côte
| Prêt aux entreprises | Avance de fonds | |
|---|---|---|
| Remboursement | Paiements fixes quotidiens ou hebdomadaires | Une part des ventes par carte, ou paiements fixes |
| Montant des paiements | Prévisible | Peut monter et descendre avec les ventes |
| Tarification | Taux facteur, total fixe | Taux facteur, total fixe |
| Idéal pour | Équipement, expansion, achats planifiés | Entreprises saisonnières payées par carte |
| Base d'approbation | Revenus et ancienneté | Historique des ventes |
Quand le prêt aux entreprises est le meilleur choix
- Vous savez exactement ce que vous achetez, par exemple de l'équipement ou une rénovation.
- Vous voulez des paiements prévisibles autour desquels budgéter.
- Vos revenus ne passent pas surtout par carte, comme pour les entrepreneurs ou les grossistes.
Quand l'avance de fonds est le meilleur choix
- La plupart de vos revenus passent par des paiements par carte.
- Vos ventes varient avec les saisons et vous préférez des paiements qui les suivent.
- Vous voulez une approbation fondée surtout sur l'historique des ventes.
Ce que coûtent les deux
Les deux sont couramment tarifés par un taux facteur. Multipliez le montant financé par le facteur pour obtenir le remboursement total : 50 000 $ à 1,20 donnent 60 000 $. Les taux facteur se situent généralement entre 1,10 et 1,50. Les deux coûtent plus cher qu'un prêt bancaire; ils existent pour la rapidité et l'accessibilité.
Essayez le calculateur de coût pour comparer des scénarios.
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HESPOR Trading Ltd. est un présentateur indépendant, pas un prêteur. Ce guide contient de l'information générale et non des conseils financiers.