Réponse courte : C'est possible. L'approbation repose surtout sur les revenus et la performance de votre entreprise, et pas seulement sur votre cote de crédit personnelle : une cote faible ne disqualifie donc pas automatiquement une entreprise. Notre partenaire de financement examine l'ensemble du dossier. Respecter les minimums ne garantit pas l'approbation, et le financement rapide coûte plus cher qu'un prêt bancaire.
Un mauvais crédit vous ferme-t-il la porte?
Pas automatiquement. Les banques s'appuient beaucoup sur l'historique de crédit et les garanties. Les prêteurs alternatifs, comme notre partenaire de financement, s'intéressent surtout à la performance actuelle de votre entreprise : le revenu qui entre chaque mois et depuis combien de temps vous êtes en activité. Une cote personnelle faible est un élément du dossier, pas le dossier au complet.
Il s'agit tout de même d'un examen, pas d'une promesse. Chaque décision revient au prêteur.
Ce que le prêteur examine
- Revenus mensuels : votre revenu mensuel moyen, habituellement examiné au moyen d'une connexion sécurisée, en lecture seule, à votre compte bancaire d'entreprise.
- Ancienneté : au moins 6 mois d'activité.
- Emplacement : une entreprise située au Canada.
- L'ensemble du dossier : la performance globale de votre entreprise, ainsi que d'autres éléments que le prêteur peut considérer, comme les prêts ou avances en cours.
Les conditions minimales
Pour demander des options de financement, votre entreprise doit être située au Canada, exister depuis au moins 6 mois et générer au moins 10 000 $ par mois. Respecter les minimums ne garantit pas l'approbation.
Vérifiera-t-on mon crédit?
L'examen de vos options commence par une demande de crédit non contraignante (« soft ») effectuée par notre partenaire de financement, ce qui n'a aucun effet sur votre cote de crédit. Une vérification de crédit complète (« hard ») n'a lieu que si vous décidez d'aller de l'avant avec le financement.
Ce que ça coûte
Le financement rapide coûte plus cher qu'un prêt bancaire. Les prêts d'entreprise et les avances de fonds offerts par notre partenaire de financement sont tarifés au moyen d'un taux facteur (généralement de 1,10 à 1,50), et non d'un taux d'intérêt. Vous remboursez le montant financé multiplié par le facteur, et le total est fixé d'avance : par exemple, 50 000 $ × 1,20 = 60 000 $, que le remboursement s'étale sur 6, 12 ou 24 mois.
Votre taux facteur exact vous est communiqué par le prêteur après son examen et figure dans votre offre avant que vous l'acceptiez. Essayez le calculateur de coûts et comparez avec vos autres options avant de décider.
Pour renforcer votre demande
- Faites passer vos ventes par le compte bancaire de l'entreprise afin que le prêteur voie vos vrais revenus.
- Ayez sous la main les renseignements sur votre entreprise et une pièce d'identité pour accélérer le processus.
- Soyez transparent au sujet de vos prêts ou avances en cours.
- Demandez un montant proportionnel à vos revenus plutôt que le maximum.
Rien de cela ne garantit l'approbation, mais des renseignements clairs et exacts aident le prêteur à examiner votre entreprise.
Si vous n'y êtes pas encore
Si votre entreprise a moins de 6 mois ou génère moins de 10 000 $ par mois, les programmes soutenus par le gouvernement ou votre banque peuvent être de meilleures voies pour l'instant. Vous pouvez quand même nous envoyer vos coordonnées et nous vous dirons honnêtement s'il existe une option. Voyez aussi quoi faire quand une banque vous refuse.
Obtenez vos options
Envoyez une demande de 2 minutes. Nous vous présentons le jour ouvrable même et vous n'êtes jamais obligé d'accepter une offre.
HESPOR Trading Ltd. est un présentateur indépendant, pas un prêteur. Ce guide contient de l'information générale et non des conseils financiers.